Août 2025 - Point de situation

Comment résumer la moitié de l’année qui vient de passer ? Doute et incertitude sont les maitres mots.

Au début de l’année, je mettais en avant le fait que la valeur de mon portefeuille n’évoluait pas beaucoup à cause des prix de l’immobilier qui stagnaient voire baissaient. Et bien, le constat reste le même.

Avec une couche supplémentaire liée à l’élection de Trump et à ses menaces de taxes douanières qui ont provoqué une baisse significative en mars et avril. Au final, mes comptes ne se sont pas encore complètement remis (mais ils n’en sont pas loin).

L’instabilité géopolitique mondiale a marqué cette première moitié d’année 2025. Les tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine se sont intensifiées avec la mise en place de nouvelles taxes douanières de 15% sur plusieurs secteurs technologiques. Par ailleurs, la politique monétaire européenne reste accommodante avec un taux directeur maintenu à 3,25%, tandis que la Réserve Fédérale américaine a surpris les marchés en relevant ses taux à 5,75% en juin, créant une volatilité accrue sur les marchés financiers internationaux.

Bref, c’est donc encore une moitié d’année flat en terme de valeur de mon portefeuille.

Heureusement, le crowdlending fonctionne en faisant fis des aléas de la géopolitique internationale. Et les loyers perçus de mes biens immobiliers restent stable.

Je me suis grandement désengagé de eToro. De tous mes comptes, ça reste le seul à ne pas être passé dans le positif. J’y ai perdu de l’argent. Pour le moment, je conserve le seul copy trader qui était profitable.

Dans les grands mouvements à venir, j’ai lancé les démarches pour vendre un des biens en espérant utiliser l’argent que nous allons gagner pour éponger la dette restante. Mon but actuellement reste de réduire au minimum nos charges obligatoires. Je conserve aussi un tout petit DCA sur mon PEA Bourse Direct. C’est ce compte qui va collecter toutes mes prochaines économies avec le matelas de sécurité bien évidemment. À cet endroit, je veux aussi stabiliser ma situation professionnelle en passant du freelancing à un emploi en CDI dans les prochains mois.

Un détail technique dans mon suivi depuis quelques mois. J’ai perdu l’accès à mes assurances vie. Problème que je dois régler en me rendant à mon agence…qui fait encore ça en 2025 !

Bourse et plateformes

Crowdlending

Le crowdlending ronronne comme un chat. Je constate un accrochage avec Robocash où la cash drag devient important et où la performance baisse depuis le mois de mars.

Bourse

Ça remonte progressivement. Dans l’ensemble, je me considère chanceux d’avoir bien résisté aux événements macro-économiques. La performance du fonds Indépendance Europe Small de William Higgons est tout simplement impressionnante.

Assurances vie

Pas de suivi assurance vie depuis quelques mois. C’est un problème à régler.

Biens immobiliers

Les crédits sont actuellement en pause et la valeur ne bouge pas beaucoup.

Dans le tableau ci-dessus, j’utilise la notion de “Valeur”, il s’agit en fait de la valeur acquise du bien. C’est à dire que je prends le prix estimé du bien auquel je soustrais le restant dû de mes prêts bancaire. C’est donc un chiffre qui évolue en fonction du prix de l’immobilier et de mes remboursements de crédit.

Fond de sécurité

La situation est tellement plus confortable que ce qu’elle était au mois de janvier. Mais ce n’est pas fini. En l’état, ce montant ne me permet pas de tenir longtemps.

Actions à planifier

Pour les actions, je reste simple:

• vendre mon bien immobilier (celui nommé “Property #3” dans ce suivi)
• récupérer les accès à mes assurances vie
• se défaire de ces assurances vie qui sont bourrées de frais
• en rouvrir une nouvelle chez quelqu’un de moins cher comme BoursoBank par exemple

Comme à chaque fois, n’hésitez pas à jeter un œil sur l’état de mon portfolio actualisé tous les mois.